据媒体报道，在佛罗里达州的居民康普顿（William D. Compton）就像其它数百万屋主一样，希望重组抵押贷款，减轻每月还款负担。在海湾和风镇（Gulf Breeze）有着三卧室住房的康普顿估计，还款减少之后，他每个月可以多看一场电影或者到餐馆多吃两顿，也许可以买个新炉灶或者修好汽车刹车，那些是他因为缺钱而一再推迟的消费。
据美国中文网的报道，今年57岁的康普顿希望通过联邦项目重组房贷，已经两次遭到拒绝。但他最近又有了新希望，因为政府正在扩大平价房屋重组贷款项目（Home Affordable Refinance Program，缩写为HARP）。
《纽约时报》说，平价房屋重组贷款项目帮助使用政府担保房贷的屋主，尤其是房价急剧下降的那部分屋主。康普顿就是房屋价值低于贷款余额的“沉水”屋主之一。
财政部两年前宣布HARP项目时，它说可以帮助400万到500万房价急剧下跌的屋主。但到目前为止，只有90万屋主成功的重组房贷，而他们的抵押贷款都是政府资助的住房融资公司房利美（Fannie Mae）和房地美（Freddie Mac）所持有。
从下个月开始，各家银行开始采用让更多借款人符合重组资格的新标准：提高屋主超出房价借款的上限，放宽迫使银行从政府回收坏债的标准。在宣布新措施的时候，负责监管房利美和房地美的联邦住房金融局（Federal Housing Finance Agency）谨慎提出预期结果，声称也许再有90万户得到帮助，大体上将目前的重组房贷户数增加一倍。
分析家欢迎这种变化，但有些人批评它没有让更多人得到低利率的好处。研究机构核心逻辑（CoreLogic）的数据显示。在符合政府重组房贷项目的2200万贷款用户当中，将近70%目前支付高于5%的利息。目前，传统抵押贷款利率接近4%。
扩大重组房贷参与面可以帮助萎靡不振的房屋市场，也将支持整体经济改善；而星期二公布的最新数据显示房价出现再次下跌迹象。
全国保险（Nationwide Insurance）经济学家巴鲁（Paul Ballew）说，真实世界要比已经通过的管道大得多。他说，如果1000万屋主重组贷款、每户每月节省200美元，那就相当于每年为全美经济增加240亿美元的开支能力。
其他经济学家和联邦住房金融局官员说，期望所有借款人都重组房贷并不现实。有些人对政府项目有怀疑，有些人则因为申请手续费和文件负担而罢手。使用房屋净值贷款和二次抵押贷款的用户则面临严厉的审批程序。
由于重组项目具有选择性，贷款机构可以施行额外限制措施。更为重要的是，安排人员处理重组房贷申请费用很高，贷款机构干脆不愿意那么做。
本文开始提到的康普顿经过计算得知，他和妻子现在每月还款1397美元；重组贷款之后，他们可以少付275美元。尽管他失去一份工作，并且在过去两年遭到两次减薪，但他没有一次逾期还款。他目前的工资只有他5年前买房时的三分之二。
贷款机构摩根大通银行（JPMorgan Chase）最初拒绝康普顿的重组房贷申请，因为他们自己居住在一所小房子里，而出租他们的主要住宅。
那对夫妇今年9月搬回主要住宅，已经更改驾照和水电账单地址，重新申请重组房贷。但是，贷款官员再次告诉康普顿夫妇他不符合资格，因为他的房贷已经被转卖给两家投资者。康普顿说，他通过政府网站得到证实，他的房贷为房地美一家所持有。
康普顿说，“这让我有些生气。”和其它借款人不同，康普顿在房屋市场繁荣时期并没有使用净值贷款，一直按期还款。他说，重组房贷项目“完全适合我。”
他怀疑摩根大通银行和其它贷款机构都相信“只要一再对人说‘不’，最终他们就要说O.K.并走开。”
现在对于查询康普顿案例的问题，摩根大通银行一名发言人说，公司正在研究他的档案。那名发言人说，我们正在同顾客联系，看我们能否通过HARP二期为他重组房贷，或者提供其它选择。
据联邦住房金融局官员波恩斯（Meg Burns）说，HARP新标准就是要帮助那些房价严重下跌、原来无法重组房贷的屋主。但她说，该项目并非要支持整体经济。《纽约时报》说，自从2009年4月，房利美和房地美已经通过其它项目为仍然有净值的800万屋主重组贷款。
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